全面解答（下篇）新加坡公司注冊資本的那些事
迫于全球反避稅、反洗錢的巨大壓力，還有全球CRS信息交換的執行要求，銀行等各類金融機構，早就在對所有賬戶進行全面的盡職調查due
diligence。在香港的銀行里，經理們也許每天都要默念KYC（know-your-customer）規則幾十遍，為了充分了解自己服務客戶的背景情況，不給工作的單位和自己的“飯碗”帶來的風險。2019年，香港銀行開戶仍舊面臨不小的挑戰！
但是，每家銀行管理的賬戶數量龐大，要全部一次性調查完成，幾乎是不可能完成的任務。所以，在批量調查過程中，銀行一旦發現有風險預警的項目，會馬上凍結賬戶或者關閉賬戶。
比較遺憾的是，根據目前的現實情況，香港賬戶持有人一旦被銀行通知，賬戶即將被凍結或關閉，基本沒有挽救的可能性。需要賬戶的老板們，最重要的是要做到預防在先。 2019年上半年，又有大批量香港公司的銀行賬戶被強制關閉，主要可以總結為以下4大原因：
僵尸戶，顧名思義是指長期不使用也不注銷的銀行賬戶。
很久很久之前，香港銀行開個公司賬戶非常簡單容易，考慮到可能會用，就先開一個放著。但是，這幾年并沒有使用的需要，就一直沒有理會，這種情況并不少見。
這樣的銀行賬戶，一開始存入一筆首次存款，經過一段時間，賬戶里的錢被銀行服務費扣得七七八八，然后冷不丁的收到一封這樣的銀行信件，銀行賬戶就沒了！
不光是香港的銀行，近幾年，為了加強金融監管、防范網絡詐騙等原因，中國國內的銀行也在逐漸清理“僵尸戶”，對長期未使用且余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。
對于銀行而言，“僵尸戶”不僅占用銀行服務資源，而且存在潛在金融風險，所以會采取清理措施。因此，及時沒有業務需要使用賬戶，也最好市場登錄賬戶，保持一定的銀行賬戶進出流水，并保證有足夠的存款。
近幾個月，不少人收到銀行調查信。香港銀行發出調查信給賬戶持有人，已經成為了常態。
出于金融風險管控，以及履行CRS的要求，所有的賬戶一定會被調查，如果現在并沒收到調查信，只是時間問題。不僅如此，香港銀行幾年前，已經開啟首次調查行動，而以后，很有可能會增加調查頻率，每年調查賬戶（配合CRS信息交換的頻率），以便及時更新賬戶背景調查資料。
基礎調查，銀行要求回復的內容并不復雜，通常包括：開戶公司最新年審文件NAR1、最新的商業登記證BR，董事股東的有效證件等。
特定調查，銀行要求提供的資料可能就多種多樣、更有針對性，比如某一筆收款的合同/發票等單據、某一個年度的審計報告Audit report等等。
而最緊要的問題是，為了避免賬戶持有人故意拖延或者不重視，銀行會規定回復的時限。一些老板們對銀行的調查信件不夠重視，以為不回復也沒關系，但已經發生的現實情況是，如果不在規定時間前，把要求的資料提交給銀行，銀行會關閉賬戶。
所以，多留意網銀賬戶里的通知、賬戶登記的電子郵箱以及銀行的紙質信件，如果有類似未查閱和未處理的通知或信件，一定要及時查看和處理。
現在，香港銀行對于敏感或高危地區的交易，簡直是聞風喪膽、望風而逃。
就在前幾天，就有人客戶急著問：香港公司的銀行賬戶突然被銀行關閉，問有什么辦法可以拯救？客戶公司內部調查之后才發現，原來是有一個外貿業務員，不小心收了一個俄羅斯客戶的款。結果，銀行賬戶被秒關了！
但是，每家銀行管理的賬戶數量龐大，要全部一次性調查完成，幾乎是不可能完成的任務。所以，在批量調查過程中，銀行一旦發現有風險預警的項目，會馬上凍結賬戶或者關閉賬戶。
比較遺憾的是，根據目前的現實情況，香港賬戶持有人一旦被銀行通知，賬戶即將被凍結或關閉，基本沒有挽救的可能性。需要賬戶的老板們，最重要的是要做到預防在先。 2019年上半年，又有大批量香港公司的銀行賬戶被強制關閉，主要可以總結為以下4大原因：
第一，僵尸戶，隨時關！
僵尸戶，顧名思義是指長期不使用也不注銷的銀行賬戶。
很久很久之前，香港銀行開個公司賬戶非常簡單容易，考慮到可能會用，就先開一個放著。但是，這幾年并沒有使用的需要，就一直沒有理會，這種情況并不少見。
這樣的銀行賬戶，一開始存入一筆首次存款，經過一段時間，賬戶里的錢被銀行服務費扣得七七八八，然后冷不丁的收到一封這樣的銀行信件，銀行賬戶就沒了！
不光是香港的銀行，近幾年，為了加強金融監管、防范網絡詐騙等原因，中國國內的銀行也在逐漸清理“僵尸戶”，對長期未使用且余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。
對于銀行而言，“僵尸戶”不僅占用銀行服務資源，而且存在潛在金融風險，所以會采取清理措施。因此，及時沒有業務需要使用賬戶，也最好市場登錄賬戶，保持一定的銀行賬戶進出流水，并保證有足夠的存款。
第二，不回信，馬上關！
近幾個月，不少人收到銀行調查信。香港銀行發出調查信給賬戶持有人，已經成為了常態。
出于金融風險管控，以及履行CRS的要求，所有的賬戶一定會被調查，如果現在并沒收到調查信，只是時間問題。不僅如此，香港銀行幾年前，已經開啟首次調查行動，而以后，很有可能會增加調查頻率，每年調查賬戶（配合CRS信息交換的頻率），以便及時更新賬戶背景調查資料。
基礎調查，銀行要求回復的內容并不復雜，通常包括：開戶公司最新年審文件NAR1、最新的商業登記證BR，董事股東的有效證件等。
特定調查，銀行要求提供的資料可能就多種多樣、更有針對性，比如某一筆收款的合同/發票等單據、某一個年度的審計報告Audit report等等。
而最緊要的問題是，為了避免賬戶持有人故意拖延或者不重視，銀行會規定回復的時限。一些老板們對銀行的調查信件不夠重視，以為不回復也沒關系，但已經發生的現實情況是，如果不在規定時間前，把要求的資料提交給銀行，銀行會關閉賬戶。
所以，多留意網銀賬戶里的通知、賬戶登記的電子郵箱以及銀行的紙質信件，如果有類似未查閱和未處理的通知或信件，一定要及時查看和處理。
第三，敏感地區，秒關！
現在，香港銀行對于敏感或高危地區的交易，簡直是聞風喪膽、望風而逃。
就在前幾天，就有人客戶急著問：香港公司的銀行賬戶突然被銀行關閉，問有什么辦法可以拯救？客戶公司內部調查之后才發現，原來是有一個外貿業務員，不小心收了一個俄羅斯客戶的款。結果，銀行賬戶被秒關了！
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